Häufige Frage
Welche Versicherungen sind für eine Fahrzeugflotte notwendig?
Der Versicherungsschutz für eine Fahrzeugflotte ist ein zentrales Element eines funktionierenden Flottenmanagements. Gesetzlich vorgeschrieben ist die Kfz-Haftpflicht; essenziell sind je nach Fahrzeug außerdem Teil- oder Vollkasko, die Bündelung in einer Flottenversicherung sowie Fahrerschutz und optional eine Insassenunfallversicherung.
Welche Versicherungen braucht eine Fahrzeugflotte?
Für eine Fahrzeugflotte sind folgende Versicherungen essenziell:
| Versicherung | Pflicht? | Wofür? |
|---|---|---|
| Kfz-Haftpflicht | Ja | Schäden, die Ihre Fahrer mit den Fahrzeugen Dritten zufügen |
| Teilkasko | Nein | Diebstahl, Glasbruch, Zusammenstoß mit Haarwild, Naturgewalten |
| Vollkasko | Nein | Zusätzlich selbstverschuldete Unfälle und Vandalismus |
| Flottenversicherung | Nein | Bündelung aller Fahrzeuge in einem Rahmenvertrag |
| Fahrerschutz | Nein | Absicherung der eigenen Fahrer bei selbstverschuldetem Unfall |
| Insassenunfall | Nein | Absicherung aller Mitfahrenden |
1. Kfz-Haftpflichtversicherung (gesetzlich vorgeschrieben)
Sie deckt Schäden ab, die Ihre Fahrer mit den Fahrzeugen Dritten zufügen. Ohne diese Versicherung darf kein Fahrzeug am Straßenverkehr teilnehmen.
§ 1 PflVG: Der Halter eines Fahrzeugs im Sinne des § 1a Absatz 1 Nummer 1, das seinen regelmäßigen Standort im Sinne des § 1a Absatz 1 Nummer 2 oder seinen gewöhnlichen Standort im Sinne des § 1a Absatz 2 Satz 1 im Inland hat, ist verpflichtet, für sich, den Eigentümer und den Fahrer sowie weitere Personen nach Maßgabe des § 4 Absatz 3 Nummer 4 bis 7 eine Haftpflichtversicherung zur Deckung der durch den Gebrauch des Fahrzeugs im Sinne des § 1a Absatz 3 verursachten Personenschäden, Sachschäden oder sonstigen Vermögensschäden nach den folgenden Vorschriften abzuschließen und aufrechtzuerhalten.
Mehr dazu: Was deckt die Haftpflicht in einer Flottenversicherung ab?
2. Teilkaskoversicherung
Diese freiwillige Versicherung greift bei Schäden durch bestimmte, im Vertrag benannte Ereignisse wie Diebstahl, Glasbruch, den Zusammenstoß mit Haarwild oder Naturgewalten (Sturm, Hagel, Blitzschlag, Überschwemmung). Besonders bei neueren oder wertvolleren Fahrzeugen im Fuhrpark sinnvoll.
3. Vollkaskoversicherung
Deckt zusätzlich zu den Teilkasko-Leistungen auch selbstverschuldete Unfälle und Vandalismus ab. Gerade bei Leasingfahrzeugen oder hochwertigen Dienstwagen in größeren Fuhrparks empfehlenswert. Die Unterschiede im Detail: Teilkasko vs. Vollkasko.
4. Flottenversicherung (Bündelversicherung)
Eine Flottenversicherung bündelt alle Fahrzeuge eines Unternehmens in einem Rahmenvertrag. Das reduziert Verwaltungsaufwand und spart Kosten – ideal für professionelle Fuhrparkmanager. Verschiedene Deckungsoptionen und Modelle finden Sie in dieser FAQ: Welche Deckungsarten bietet eine Flottenversicherung?
5. Fahrerschutzversicherung
Ergänzt die Kfz-Haftpflicht, indem auch die eigenen Fahrer im Falle eines selbstverschuldeten Unfalls abgesichert werden – eine wichtige Ergänzung zum Schutz Ihrer Mitarbeitenden.
A.5.1 AKB: Versichert sind Personenschäden des berechtigten Fahrers, die dadurch entstehen, dass er durch einen Unfall beim Lenken des versicherten Fahrzeugs verletzt oder getötet wird.
Die AKB sind unverbindliche Musterbedingungen; maßgeblich sind die Bedingungen Ihres Vertrags.
6. Insassenunfallversicherung (optional)
Sichert alle Mitfahrenden unabhängig von der Schuldfrage ab. Diese Police ist besonders dann relevant, wenn regelmäßig mehrere Personen befördert werden.
Wie stellen Fuhrparkverantwortliche den Versicherungsschutz richtig auf?
Tipp für Fuhrparkverantwortliche: Ein individuelles Versicherungskonzept abgestimmt auf Fahrzeugtyp, Nutzung und Risikoprofil spart langfristig Kosten und reduziert Ausfallzeiten. Im Rahmen eines effizienten Fuhrparkmanagements sollten Versicherungsverträge regelmäßig überprüft und optimiert werden. Hebel dafür zeigt die FAQ Kosten für die Flottenversicherung senken; speziell zu Dienstwagen siehe Welche Versicherungen sind für Dienstwagen vorgesehen?.
Private Fahrzeuge?
Diese FAQ behandelt Firmenflotten. Welche Deckungen bei einer Flottenversicherung für private Fahrzeuge üblich sind, erklärt unser Ratgeber Deckungsarten bei der privaten Flottenversicherung – welche Optionen gibt es?.
Weitere Antworten finden Sie in der FAQ-Übersicht – persönliche Beratung über unsere Kontaktseite.